如何搞到钱?
这是一个杂谈文章,一些关于理财相关的。包括:1. 如何搞到钱?2. 如何面对房贷压力大的小技巧?……
★ 如何搞到钱?
这个问题,其实一个群友问的,他想问的是:如何借到钱?我觉得这个范围太小,就扩展了下,变成了:如何搞到钱?
搞到钱,最直接的方式,提高自身价值,通过工作来赚取更多的钱,或者投资增加被动收入。但是我想他问的应该是怎么短期凑到钱。
谈谈搞到钱的方式,一般而言就 3 个 —— 卖东西变现、讨债、借钱。
卖东西变现:我们经常会买到一些不怎么使用的东西,比如衣服、鞋子、化妆品、书、健身器……,这些东西放在家里越久越贬值,还不如卖了换些钱的;其次是卖一些资产,房子、车子、股票、债券、收藏品等;
讨债:亲戚朋友问你借的钱,这个时候,你恰巧又缺钱,就可以理直气壮的去讨债的,当然讨债还是讲究技巧的,这部分钱是最值得被要回来;
借钱:可以问家人、亲戚、朋友借钱,当然最好是可以在借钱的时候,就约定还款的方式和时间;也可以信用贷、抵押贷;当然还可以直接刷卡信用卡借钱(要注意的是,信用卡套现的利息很高、而且计息是从借出来时候就算)。
三种方式的依次优先顺序是:卖东西变现 > 讨债 > 借钱(亲朋借钱 > 信用贷、抵押贷 > 信用卡套现),坚决抵制高利贷、网贷的借钱方式,这就是一种饮鸩止渴的行为。
最后,要说的是,要有一定的理财规划意识,避免自己陷入财务危机,需要借钱的时候,往往可以算作是一种财务危机,理财规划的一个最简单的措施是留备用金:预留 3 - 6 个月日常生活月支出,最好的话是 12 个月(具体以家庭和个人的情况自定)。
最开始攒备用金时是很痛苦的,因为往往属于没钱可攒,这个时候一方面要开源、更重要的是要节流减少不必要的开支,节流中强制储蓄的一个有效的措施:在拿到收入的那一刻,就强制的储蓄一定的比例,一般为收入的 10% 以上,假如实在困难,也请坚持强制储蓄 5% 的。切忌:先花着,等月底有钱了再存。
★ 如何面对房贷压力大的小技巧?
假如你觉得每次想到房贷时,压力很大,毕竟动辄就是欠银行几十万、几百万的房贷,一个小技巧可以帮你缓解这种焦虑:房贷这种长期贷款(5 年以上),不打算提前还款的任何时刻,都把这笔房贷的月供当作消费算,这样压力会小很多,不用去考虑总的贷款额和利息的多少。
这个并不是一个阿 Q 精神、鸵鸟的心态,长期的贷款,银行一般不会要求你提前还,这个时候,我们每个月支出房贷月供其实就是可以当作消费支出的一部分,不用按照“还本金+还利息”去看到月供,这样可以减轻自己对大额房贷的焦虑,这也是一些人在记账时的一个技巧:长期贷款(房贷)按照消费去处理,这样可以不用去看到高额的负资产信息。
★ 理财入门书籍的推荐
理财是我们一生的必修课!越早的接触和完善自己和孩子的理财知识,百利而无一害。
理财入门书,推荐《小狗钱钱》,这本书虽然是一本小朋友理财的入门书籍,但是也同样适合成年人看,父母学习了理财以后,可以通过自己的刻意引导,去培养孩子的理财意识。
《小狗钱钱》推荐大人也看看的,小朋友看,估计要到初中才看得懂的。
理财入门比较好的书,除了《小狗钱钱》,还有两本书,这里也推荐一下《世界上最简单的会计书》,这本书是会计,也就是我们俗称的记账的通俗入门。
还有一本书理财书,《富爸爸穷爸爸》可以作为理财入门的书,只买第一本就可以的,不用买套装!
以上三本理财入门书(《小狗钱钱》、《富爸爸穷爸爸》、《世界上最简单的会计书》),都是挺通俗易懂的,翻译和可读性都很强的理财书,大人小孩都可以读的。
★ 一些好的坏的理财行为总结
◇ 不良理财行为
不良理财行为,需要避免的不良理财行为,包括以下这些:
购买那些想要却不适用的贵重物品;
最大限度地使用信用卡;
入不敷出;
钱花完后去贷款;
钱花完后透支信用卡;
透支信用卡来偿还另一张信用卡;
从贷方那里收到催还通知;
拖欠偿还信用卡;
因为拖欠公用事业账单而支付服务费;
拖欠偿还车贷/租金;
拖欠支付资金/贷款;
向同事亲朋借钱;
从公司提前预支工资。
◇ 好的理财行为
好的理财行为,我们需要培养的理财行为,包括以下这些:
设定计划;
开始或增加储蓄;
遵守预算或支出计划;
使负债保持最小;
每个月全额还信用卡账单;
控制尽量减少生活成本;
货比三家;
如果负债难以管理,则咨询贷款或预算顾问;
思考经济大事件对理财决策的影响;
当面临复杂的财务决策时咨询理财规划师;
留存足以生活 3-6 个 月的应急资金;
用弹性支出账户的钱理财;
计算退休后需要多少资金;
尽量别避税、五险一金按照实际工资缴纳;
为退休储蓄和投资足够的资金。
◇ 一些理财要点
理财要点:
债务会削弱我们储蓄和投资的能力;
长期进行储蓄和投资是积累财富的关键;
在年轻的时候过多地承担债务会严重削弱我们的理财目标。
在未来五年中,通过以下 5 项可以建立和保持我们良好的信用:
人无信则不立,要像保护个人信誉一样保护我们的征信信誉;
在我们决定负债之前,确认下我们自己的债务上限,而不是依赖于借款人;
定期去拉一下自己的征信报告,要质疑所有我们发现的错误或遗漏;
永远不要为任何人担保贷款,包括你自己的亲属;
及时偿还债务。
★ 72 法则
72 法则:72 法则是一个简单方法,用于计算在复利下本金翻番所需要的年数。
使用 72 法则,我们只需要简单的用 72 除以复利利率即可,比如:年化利率是 4%,则本金翻倍所需时间 = 72 ÷ 4 = 18 年;年化利率是 10%,则本金翻倍所需时间 = 72 ÷ 10 = 7.2 年。